Правове регулювання колекторської діяльності в Україні

Нормативна база

• Цивільний кодекс України
• Господарський кодекс України
  
• Кримінальний кодекс України
• Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»
• Закон України «Про банки і банківську діяльність»
• Закон України «Про захист прав споживачів»
• Закон України «Про споживче кредитування»
• Закон України «Про електронну комерцію»
  
• Закон України «Про інформацію»
  
• Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості»
  

Поняття колекторської компанії

Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» колекторською компанією є юридична особа (у тому числі небанківська фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця (первісного кредитора) та/або нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з таким кредитодавцем та/або новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості.
Поняття врегулювання простроченої заборгованості включає в себе заходи, які здійснює кредитор, новий кредитор, колекторська компанія заходи, що спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості споживача, який прострочив виконання грошового зобов’язання (прострочена заборгованість) за договором про споживчий кредит або іншим договором, передбаченим частиною другою статті 3 Закон України «Про споживче кредитування».
Важливо! Не відносяться до заходів врегулювання простроченої заборгованості ті заходи, які здійснюються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у процесі виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків в частині роботи з простроченою заборгованістю споживача. Ознаки колекторської компанії:

• юридична особа, зареєстрована в установленому порядку;
  
• внесена до реєстру колекторських компаній на підставі рішення Національного банку України;
  
• основна діяльність пов'язана з врегулюванням простроченої заборгованості, право на яку виникає з моменту включення до реєстру колекторських організацій

Тобто, колекторською компанією може бути будь-яка юридична особа, в тому числі і небанківська фінансова установа, яка внесена до реєстру колекторських компаній та надає послуги щодо сягнення боргу з боржника. Такі послуги надаються колекторською компанією кредитору у вигляді посередництва між кредитором і боржником за певну винагороду, передбачену умовами договору.

Набуття статусу колекторською компанією

Для набуття статусу колекторської компанії, відповідно до ст. 22 Закону України «Про споживче кредитування» подає до Національного банку України відповідно до вимог, у порядку та за формою, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку України певний пакет документів. В залежності від того чи є юридична особа яка має намір набути статус колекторської компанії небанківською фінансовою установою чи ні такий пакет документів буде різним.

Юридична особа яка є небанківською фінансовою установою, що має право надавати фінансові послуги з факторингу та/або надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту	Інша юридична особа
Заява про включення до реєстру колекторських компаній	Заява про включення до реєстру колекторських компаній
-	Анкета заявника з описом його бізнес-намірів
-	Документи, що містять відомості про керівників, працівників заявника, осіб, залучених заявником на підставі цивільно-правових договорів для безпосередньої взаємодії із споживачами, разом із письмовим запевненням про їх відповідність кваліфікаційним вимогам, встановленим Законом України «Про споживче кредитування» та нормативно-правовими актами Національного банку України
-	Документи, що містять відомості про власників істотної участі заявника, та документи, визначені нормативно-правовими актами Національного банку України, що підтверджують відповідність власників істотної участі заявника вимогам, встановленим Законом України «Про споживче кредитування» та нормативно-правовими актами Національного банку України
-	Письмове запевнення керівників про проходження працівниками заявника, третіми особами, залученими заявником на підставі цивільно-правових договорів для безпосередньої взаємодії із споживачами, навчання з питань встановлених законодавством вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), захисту прав споживачів та обробки персональних даних
-	документи, що містять відомості про структуру власності заявника
-	Анкету заявника щодо політик та внутрішніх положень заявника щодо взаємодії із споживачами, захисту персональних даних, порядку організації та проведення навчання і підвищення кваліфікації працівників
-	Документ, що підтверджує внесення заявником встановленої Національним банком України плати за розгляд пакета документів

Зверніть увагу! Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 8 липня 2021 року № 72 «Про внесення зміни до Тарифів на послуги з реєстрації та ліцензування, що надаються Національним банком України», плата за Розгляд пакета документів щодо включення відомостей про юридичну особу, яка має намір набути статус колекторської компанії (крім небанківської фінансової установи, яка має право надавати фінансові послуги з факторингу та/або надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту), до реєстру колекторських компаній становить 24 000 грн.
Слід зазначити, що відповідно до ч. 1 ст. 22 Закону України «Про споживче кредитування» небанківська фінансова установа, що має право надавати фінансові послуги з факторингу та/або надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, яка не включена до реєстру колекторських компаній, має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості лише у власних інтересах.
Відповідно до ч. 3 ст. 22 Закону України «Про споживче кредитування» а результатами розгляду документів заявника Національний банк України приймає рішення про включення заявника до реєстру колекторських компаній або про відмову у включенні протягом 30 робочих днів з дня подання повного пакета документів.

Підстави для відмови у внесенні в реєстр колекторських компаній

Підстави для відмови у внесенні до реєстру колекторських компаній юридичної особи визначені в ч. 4 ст. 22 Закону України «Про споживче кредитування», і до них відносяться, зокрема:

• подані документи містять неповну або недостовірну інформацію чи не відповідають вимогам закону або нормативно-правових актів Національного банку України;
  
• заявник, керівник (керівники) заявника, працівники заявника, інші особи, залучені заявником на підставі цивільно-правових договорів для безпосередньої взаємодії із споживачами, або власники істотної участі заявника не відповідають вимогам, встановленим цим Законом та/або нормативно-правовими актами Національного банку України, у тому числі кваліфікаційним вимогам;
  
• структура власності заявника не відповідає вимогам, встановленим нормативно-правовими актами Національного банку України.
  

Важливо! Забороняється включення до реєстру колекторських компаній юридичних осіб, місцезнаходженням яких відповідно до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань є тимчасово окупована територія України або територія проведення операції Об’єднаних сил.

Права та обов'язки колекторської компанії при врегулюванні простроченої заборгованості

Статтею 23 Закону України «Про споживче кредитування» визначено що колекторська компанія для виконання окремих функцій або процесів у межах здійснення колекторської діяльності, зокрема для безпосередньої взаємодії із споживачами, має право залучати фізичних і юридичних осіб на договірних засадах. Колекторська компанія зобов’язана повідомляти про залучення таких осіб Національний банк України у встановлені ним строки та порядку. Колекторська компанія зобов’язана розмістити на власному веб-сайті (веб-сайтах), у програмному застосунку (мобільному додатку), що використовуються для надання нею послуг, а також у місцях надання фінансових послуг споживачам (у разі якщо колекторська компанія є небанківською фінансовою установою) інформацію про вимоги щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) у порядку, строки та за формою, що визначені Національним банком України.

Вимоги щодо етичної поведінки колекторськлої компанії

Вимоги щодо взаємодії із споживачами та іншими особами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) визначені ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування». 1. Взаємодія